麻豆 孤注一掷 续保提价，不给续保，新能源车主慌了

作家｜邢书博麻豆 孤注一掷

新能源汽车“省油不省钱”景象愈演愈烈，对源流刚满一年某新势力电车的车主追梦东说念主来说，还不释怀。

“始于颜值，困于保障。”追梦东说念主是一个好意思术教悔，工资不高，学校与家里隔了40公里，需要一个代步车。由于收入有限，又听信了厂家电车省钱的告白，源流一台G6纯电：大溜背，大屏幕，智驾座舱一应俱全，用电还很省钱。收尾本年续保却际遇了难题。

“保障公司说我一年行驶卓越两万公里，疑似网约车，不给续保。”追梦东说念主很苦恼，我方明明便是因为电车省钱才买的电车，还不让多跑？

西翼威也有肖似的际遇。他说我方的P7开了三年，只是出过几次剐蹭事故，大保障公司平直拒保，无奈去找小保障公司，保费却平直翻倍，三年时辰，保费从6000多块平直涨到10000＋。“快赶上营运车保障了。” 西翼威暗示，家里油车一年保障惟有5000多元，脱险少保费还会降。每年快到交保障的时候，各家保障公司还会主动打电话给优惠。而买了新能源车我方却没这福利了，“油车车主是爷，保障求着你办，新能源车主是孙子，你求着保障也不给你办。”

保障有策略，车主有对策。家用车不好上保障，那么营运车上家用车保障不错吗？泛泛家用车保障4500元把握，营运车要一万多。车主认为能到占低廉，殊不知买的莫得卖的精，还容易吃讼事。

近日，浙江省临海市东说念主民法院审理了通盘保障东说念主代位求偿权纠纷案件，该案件中车主以营运车身份购买了家用车保障，法院认定保障公司在营业险保障使命范围内不承担案涉补偿使命，判决由车主向原告支付垫付的车辆维修费4.5万元。到头来，车主买的保障买了个孤单。

个东说念主车主濒临保障公司精良无比的监控系统毫无还手之力，整个在保障上的“省钱小妙招”终末齐被保障公司见招拆招，无所遁形。随之而来的却是保费飞腾、时时拒保甚而要吃讼事，省油不省钱还不释怀。

拒保、续保难问题依然成新能源保急躁疾，拒保东说念主数多，地域广，触及多家车企，广西、河南、湖北、河南多地拒保问题频频见诸报端，社会影响恶劣。

追梦东说念主际遇保障公司拒保后，刻薄要到保监会投诉该企业，没思要保障业务员直截了当，让她欢欣告就去告。

“我要去厂家400和保监会官网通盘告。国度出策略了开打趣，不给续保？厂家若何面抵消耗者？”

追梦东说念主所说的策略指的是，2024年1月，国度金融监督护士总局向关连财产保障公司等加急下发的《对于切实作念好新能源车险承保作事的奉告》（以下简称《奉告》），对新能源汽车承保的车险机构进行疏通。

《奉告》要求，各财险公司要高度刺眼新能源车险承保服务作事，重申交强险不得拒保，营业险“愿保尽保”。

“惟有交强险的话额度太低了。”交强险规则，财产损失赔付额度最高2000元。西翼威曾和一台比亚迪海豚发生过微弱剐蹭，保障定损却卓越6500元。而和一台良马5系燃油车微弱剐蹭，却只赔付了1600元。两者车价收支5倍，保费出现用度却更低。“面前我到街上不敢离电车太近，剐蹭比豪车齐贵。”

“新能源车前脸是激光雷达，侧脸是能源电板，后备箱还有360倒车影像，撞那里齐未低廉。”有网友吐槽，新能源汽车卷智驾卷续航，车身布满传感器，能源电板却越作念越大，微弱的剐蹭齐有可能带来高额保费。以售价仅8万的零跑T03为例，车身吩咐了1个毫米波雷达、11个激光雷达和两个视觉录像头。一颗毫米波雷达价钱1200元，加上更换的东说念主工用度，至少在1500元以上。由于结构精密，操作难度大，一般只换不修，又进一步推高了维保用度。

“面前的问题是交强险确定粉饰不了日常使用的风险麻豆 孤注一掷，营业险又不可强制，只可说愿保尽保，那如果保障公司不肯意保呢？是不是就不错拒保？新能源车面前路上那么多，惟有交强险的话，是不是对路东说念主不负使命？” 西翼威两手一摊，对高额保费无奈特别。

既然第三方保障用不了，厂家我方的保障更好吗？

本年8月，比亚迪公布了二季度旗下保障业务收获单，保障业务第二季度的总收入达到了6726.12万元，净利润603万元。保障单价仅为4900元，比不少燃油车保费还低。

不外事情莫得思象的概况。尽管比亚迪单车保障用度偏低，但赔付率却不高，低于新能源车险的赔付率平均85%，仅有70%。原因在于其较为严格的收尾性条目。比如比亚迪宣传的“三电质保”，本质有八项要求，否则失去保修权力：1.不允许车辆过户2.车辆不允许商用3.必须按期在4S店珍摄4.三电维修珍摄必须使用原厂配件5.官方小步地或APP通过认证。6.12个月内行驶不卓越3万公里7事故维修必须在4S店8.事故导致维修过三电系统零部件

“新能源汽车保障就莫得又低廉赔付率又高的居品，人人齐在亏钱。”有保障从业东说念主员对作家说，面前情况是思要赔付快额度高，就去买一线保障的营业险，但面前好多一线品牌新能源保障这块齐是亏蚀的，不肯意给车主上保障。“买二线保障，比如阳光财险，天然欢欣给你保，然而得加钱。比亚迪是新能源保障内部唯一档，车卖得多，保障需求大，能撑起我方的保障业务。挣得也未几，只可尽量减少赔付，加多收尾条目，要否则他比亚迪保障也得亏。”

特斯拉早在2019年就参加保障行列，声称比传统保障保费低30%。然而在中国，特斯拉自有保障业务于今尚未落地，特斯拉代理公司在本年8月才崇拜注册。

关联词面前，在我国，除比亚迪得到了保障野心持照以外，祥瑞、蔚来、理思、广汽等大部分车企齐惟有保障代理持照，也就说只可代理经纪第三方保障，无法发布自有保障居品。而更早注册成就的梅赛德斯-飞驰保障代理(北京)有限公司，不仅到面前齐没拿到持照，还被刊出了。

一方面，车险持照央求收紧优化了车险市集环境，拉高了准初学槛，永久来看故意于行业稳步发展，顾惜消耗者权力；而另一方面，濒临新能源拒保难题，车企保障枯竭自主性，仍然十分依赖第三方保障公司。

但保障公司们面前齐对新能源汽车很头疼。数据袒露，尽管面前新能源汽车保费比燃油车跳跃80%，但保障公司的综结伴本却跳跃最高130%，脱险率比燃油车跳跃100%。以某新势力车企为例，一年保费为8000元，但保障公司综结伴本却要13000元，保障卖的越多幸亏越多。

“面前最大问题是，燃油车一般老车脱险多，新能源车三年内新车脱险多，脱险量是燃油车的一倍。”上述保障东说念主士称，营业险拒保问题其确切燃油车时期也有，但一般是十年以上的老车，保障公司后台玄虚评估打分之后才会晋升保费或者拒保，但新能源车三年内就时时出现问题，主要麇集在能源电板上，“嗅觉人人齐在当小白鼠。”

刚刚曩昔中国能源电板大会，动作中国最高规格的电板行业会议，行业龙头宁德时期首创东说念主曾毓群大会上直言部分厂商夸大电板安全性，以次充好，直言说念：“现时，市集上绝大部分电板的安全悉数远远不够。好多居品堪称安全失着力达到PPM级，也便是百万分之一，但本质上，安全失着力是千分之一。”按照曾毓群的说法，部分厂商电板安全性观点与本质观点差距近百倍，依然不可概况用舛误来应付曩昔了，而是要引起刺眼。

无独到偶，公安部最新公布的数据新能源车失火发生率是万分之0.96，意味着每一万台新能源车就有一台车会着火。跟着车主用车增多，电板日期寿命和轮回寿命裁汰，电板老化例必会导致新能源车脱险率进一步拉高，车主改日可能会承受更高保费。

濒临日益增高的保费，车主们除了向车企和保监会投诉，也在积极寻求处分决议。

追梦东说念主在被拒保后，决定去订一套防爆车衣。防暴车衣原先用在军用坦克车上，后多见于越野车。防刮防撞耐腐蚀，唯一的弊端便是丑，像是烂泥糊在墙上，且价钱不菲。况且喷上防爆漆之后，原厂漆面会有毁伤，失去厂家质保。但对追梦东说念主来说，幸免了眇小剐蹭带来的保费飞腾，“杀敌一千，自损八百。”

又要颜值又思防剐蹭若何办？不少五菱车主采取一种双拼膨大壳的车衣。这款车衣特别厚，达到了5厘米，分软硬两种，PVC材质，装在五菱MINI上看起来像卵白粉吃多了的萝莉。谨防成果不一定好，但续航会变差，因为会影响风阻和车重。有车主实测，原先170公里续航，装上膨大车衣之后，续航掉了20-30公里。

而在30万以上的新能源汽车上，轻浮的TPU隐形车衣更受深爱。率捷商议《中国车衣膜产业链白皮书》袒露，新能源车新车车衣膜贴膜渗入率高于燃油车，2023年达到15%。40万以上豪车市集，80%会采取隐形车衣，市集鸿沟2023年增长到312.72亿元，年均增长率12%。换言之，车企、保障公司将日常剐蹭的风险，转嫁给了消耗者，催生了雄壮的车衣车壳车膜市集。

更多的车主更求实一些，一提车就装配底盘护板和喷涂底盘装甲，重视电板磕碰。

新能源车为了责问风阻，车子底盘大齐较低，上高速、过延缓坡、过说念路牙子、或过程有砂石的路段齐会操心托底、底盘剐蹭，损坏电板。然而，平凡车辆出场时并不会装配底盘护板，但不少4S店在用户提车时却建议装配。

不少厂商明确建议不装配底盘护板是出于安全性琢磨。新能源汽车大齐继承液冷、风冷和冷媒制冷电板散热神志。无论哪种散热，齐依赖汽车行驶的气流。底盘电板下护板除非厂商出厂就遐想装配，否则齐会影响散热。

但作家去比亚迪4S店了解，伴计则暗示，装配底盘护板，不太会影响散热，新能源车有热护士系统会治疗自动温度。但投诉较多的则是车主走拦路形成底盘电板剐蹭。车主操心电板安全会要求换电板，“更多是热情作用。”伴计称微弱剐蹭经检测不会影响车辆安全的情况，只是外不雅毁伤，4S一般不会更换电板。“咱们建议装配护板，让车主没热情包袱，也减少售后扯皮。”

另一个原因便是须生常谭的问题，4S店平凡会将车衣、底盘护板等动作汽车掩饰礼包，动作诱骗客户购买的时间。资本最终齐转嫁到了消耗者身上。

凡此千般，本质上齐是消耗者为了减少保障理赔，幸免续保高额收费所采取的不得已顺次，加多了消耗者的用车费本。而对保障公司来说，无论加车衣照旧装甲，新能源汽车尤其是新车脱险率激增却是事实，况且仅靠车衣处分不了这个问题。

车主和保障公司齐在喊亏，中枢的问题就来到了车企身上，若何晋升电板安全、优化传感器数目？资本更高的一体化车身和焊合车身若何采取？若何幸免低价车型维保用度比豪车还贵的倒挂景象？

汽车本质是制造业，包括保障的在内的维保问题，看似是保障公司的服务问题，其实是车企的居品问题。运气的事，面前这些问题正在逐渐被处分。比如比亚迪本年8月发布的第二代磷酸铁锂加入了锰元素，晋升了电板安全性；新势力的智驾决议从奋斗的激光雷达决议，转向更低廉的纯视觉决议；巨匠、保时捷新车络续使用更便捷维修的焊合车身等等，齐在标明新能源车企烧毁了曩昔轻狂甚而矫揉邪恶的卖点，运转了更求实的造车。

车这种居品，不光要造出来，还要开好多年，后期维保很贫瘠。保障公司和消耗者齐不但愿新能源汽车变成奋斗的无法维修的一次性玩物，而是要成为开起来舒坦回应来低廉的好器用好伙伴。压力给到车企，看他们若何办。

参考贵府

曾毓群号召电板行业高范例发展https://new.qq.com/rain/a/20240901A05CTJ00

新能源汽车不应该成为地库的“弃儿”https://new.qq.com/rain/a/20240908A04EFD00

保费跳涨、续保被拒，新能源车主为何养不起“电动爹”？https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_26718391

新能源车主遇到头疼事：没脱险续保“被加价”http://www.news.cn/auto/20240822/f29f329f98114f34a6387e7d80bea950/c.html